• Kreditná karta je obľúbený úverový produkt. Kreditnou kartou môžete platiť u obchodníkov alebo na internete, niektoré typy kreditných kariet mBank za tieto platby odmeňujú % späť.
• S kreditnou kartou máte k dispozícii peniaze banky do bankou prideleného úverového limitu. Ide teda o vypožičané prostriedky. Vďaka bezúročnému obdobiu teda môžete využívať peniaze banky zadarmo.
• Bezúročné obdobie trvá až 54 dní ku každej bezhotovostnej transakcii (t. j. platba u obchodníka, cez internet alebo jednorazový príkaz na úhradu). Detail vašich transakcií uvidíte na výpise každých 30 dní. Za ďalších obvykle 24 dní nastane dátum splatnosti. Pred uplynutím bezúročného obdobia (t. j. do dátumu splatnosti) uhradíte na úverový účet kreditnej karty nesplatený zostatok.
• Nechcete stále myslieť na vaše záväzky? Stačí si v žiadosti o kreditnú kartu vybrať automatickú splátku vo výške 100 %. Táto služba je spoplatnená podľa Sadzobníka.
• Dokonalý prehľad o svojich výdavkoch získate v internet a mobil bankingu.

Debetná karta je platobný nástroj, ktorý slúži na disponovanie s peniazmi na bežnom, resp. sporiacom účte. Disponujete teda vlastnými peniazmi, ktoré máte na konte, do výšky disponibilného zostatku.

Kreditná karta má určitý bankou pridelený úverový limit, čerpáte teda peniaze banky, ktoré môžete následne buď splatiť v bezúročnom období, alebo postupne.

Kreditné karty	Debetné karty
Majú vlastný úverový účet.	Sú službou k osobným, sporiacim a podnikateľským účtom.
Kreditnou kartou vždy čerpáte peniaze banky.	Čerpáte vlastné peniaze, v prípade povoleného prečerpania potom tie požičané.
Vhodné na platenie  v obchodoch a na internete (využívate bezúročné obdobie).	Vhodné na platenie  v obchodoch, na internete a tiež na výbery z bankomatov.
Históriu transakcií si môžete kedykoľvek skontrolovať v internet bankingu v sekcii „Platobné karty“.	Históriu transakcií si môžete kedykoľvek skontrolovať v internet bankingu v rámci histórie účtu.

 

O kreditnú kartu môže požiadať fyzická osoba staršia ako 18 rokov, spôsobilá na právne úkony, ktorá spĺňa tieto podmienky:

• Trvalý zdroj príjmov – pokiaľ ide o zamestnancov, nesmie byť v skúšobnej ani výpovednej lehote.
• Trvalé alebo prechodné bydlisko a kontaktná adresa na území SR v prípade žiadateľov občanov SR, povolenie na pobyt na území SR v prípade ostatných žiadateľov.
• Nie je v omeškaní so splátkou v inej banke a nemá negatívny záznam v databázach Credit Bureau.
• V súčasnosti mBank nič nedlhuje.

Klienti, ktorí majú založený osobný účet mKonto a aktívne ho 6 mesiacov využívajú, majú zobrazenú ponuku kreditnej karty s predschváleným limitom na hlavnej stránke internet bankingu.

 

Do mBank je tiež možné previesť kreditnú kartu, ktorú klient už využíva v inej finančnej inštitúcii, a to zadarmo a bez dokladovania príjmu. Pôvodný záväzok je nutné do 2 mesiacov od uzavretia zmluvy s mBank doplatiť a produkt zrušiť.

 

V iných prípadoch potrebujete niektorý z nasledujúcich podkladov:

• Príjem zo závislej činnosti: posledné 3 výpisy z bankového účtu alebo potvrdenie o výške príjmu.
• Príjem zo zamestnania v zahraničí: posledné 3 kompletné výpisy z účtu, kam sa zasiela príjem, a potvrdenie o výške príjmu od zamestnávateľa.
• Príjmy z podnikania: posledné podané daňové priznanie; potvrdenie o zaplatení dane; potvrdenie o bezdlžnosti voči daňovému úradu.
• Sociálne dávky: invalidné, starobné a vdovský dôchodok – doklad o priznaní dávky; bankový výpis, kam sa dávka zasiela.
• Príjem z podielu na zisku: daňové priznanie spoločnosti; zápisnica z valného zhromaždenia o rozdelení zisku; výpisy z účtu potvrdzujúce prijatie výplaty.
• Príjmy z prenájmu: posledné daňové priznanie; potvrdenie o zaplatení dane; nájomná zmluva.

Na poskytnutie kreditnej karty nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo dôvody prípadného zamietnutia žiadosti neoznamovať.

1. O kreditnú kartu môžete jednoducho požiadať online v internet bankingu, na mLinke 0850 60 60 50 alebo na obchodnom mieste.
2. V internet bankingu si pri uzatváraní kreditnej karty jednoducho vyberiete typ kreditnej karty, ktorý vám najviac vyhovuje.
3. Zmluvu v internet bankingu potvrdíte autorizačnou SMS správou alebo zmluvu podpíšete priamo na obchodnom mieste.
4. Neaktívnu kreditnú kartu vám pošleme poštou na vašu korešpondenčnú adresu do 10 kalendárnych dní.
5. Kartu aktivujete v IB a zvolíte si svoj vlastný PIN.

• Platobná karta je doručovaná v neaktívnom stave prostredníctvom pošty. Pred aktiváciou skontrolujte, či sú údaje na nej správne. Ak tomu tak nebude, oznámte túto skutočnosť mBank pomocou mLinky na telefónnom čísle 0850 60 60 50
• Podpíšte kartu na zadnej strane v podpisovom prúžku.

 

 

Čo je dobré vedieť?

• Duplikát karty, resp. obnovená karta, ma tie isté limity a PIN kód ako pôvodná karta. To znamená, že pri aktivácii duplikátu/obnovenej karty nie je potrebné nastavovať PIN. Pokiaľ tak klient urobí, bude mu stiahnutý poplatok za zmenu PIN kódu.
• Limity svojej karty môžete kedykoľvek zmeniť prostredníctvom mobilnej aplikácie, internet bankingu alebo telefonickej služby mLinka na čísle 0850 60 60 50.

1. Najskôr si skontrolujte, či je na prednej strane karty správne uvedené Vaše meno, priezvisko a ďalšie údaje. Ak tomu tak nie je, oznámte túto skutočnosť mBank prostredníctvom call centra mLinka na 0850 60 60 50.
   
   
2. Potom podpíšte kartu na zadnej strane v podpisovom prúžku.
   
   
3. Teraz si môžete aktivovať kartu.
• Postup pre aktiváciu v mobilnej aplikácii
• Postup pre aktiváciu v internet bankingu
• Postup pre aktiváciu pomocou mLinky

 

UPOZORNENIE: Všetky nové karty mBank majú z bezpečnostných dôvodov nastavené limity na platby na internete na 0 EUR. Ak chcete platiť na internete, je potrebné limity upraviť.

• Po prihlásení sa do internet bankingu kliknite na tlačidlo "MOJE FINANCIE".
  
• Zvoľte položku "KARTY - Všetky".
• Následne kliknite na kartu, pre ktorú chcete zmeniť PIN kód, zobrazia sa podrobnosti o zvolenej karte.
• V riadku PIN kód kliknite na "ZMENIŤ".
• Do zobrazených políčok zadajte nový PIN.
• V ďalšom kroku opäť zadáte váš nový PIN
• Kliknite na "ĎALEJ". Operáciu potvrdíte v mobilnej aplikácii alebo pomocou potvrdzujúceho SMS kódu.
• Za zmenu PIN kódu môže byť účtovaný poplatok v zmysle aktuálne platného sadzobníka.

Áno. O zmenu dňa uzávierky cyklu je možné požiadať prostredníctvom mLinky, ale až po vygenerovaní troch výpisov. Deň uzávierky cyklu je možné zmeniť ľubovoľne na niektorý z ponúkaných dní, t. j. 2., 5., 8., 11., 14., 17., 20., 23., po uplynutí lehoty splatnosti výpisu (24-dňová lehota), ale ešte nebol vygenerovaný výpis. Inak je možné dátum uzávierky cyklu posunúť jedine „spätne“, teda napr. z 20. dňa na 11. deň v mesiaci.

 

Úverový limit karty je úver, ktorý bol schválený klientovi bankou.

 

Autorizačný limit je kvantitatívny, denný alebo mesačný limit autorizovaných transakcií určený pre karty, ktorého minimálnu a maximálnu hodnotu určuje mBank.
V internet bankingu má klient možnosť nastaviť denný a mesačný limit pre sumu a počet transakcií:

• limit pre výbery hotovosti z bankomatu,
• limit pre výbery hotovosti v pobočkách bánk (Cash Advance),
• limit pre bezhotovostné platby u obchodníka,
• limity pre MO/TO platby (platby na diaľku)*,
• limity pre platby cez internet*.

* Limity pre MO/TO platby a platby cez internet neprekračujú limit pre bezhotovostné platby u obchodníka.

Áno, navýšenie úverového limitu je možné na kartách typu VISA aj Mastercard, pokiaľ nájdete ponuku navýšenia úverového limitu vo vašom internet bankingu.

Pokiaľ na kreditnú kartu pošlete väčšiu sumu, môže sa stať, že úverový limit „preplatíte“. Takáto platba bude bez problémov prijatá. Ak je na karte preplatok (či už chcený – napr. Refund, teda vrátená suma, ktorú ste medzitým už splatili), možno ho previesť zadarmo na mKonto prostredníctvom mLinky (vždy v plnej výške, nie iba časť).

Limity na svojej karte môžete kedykoľvek zmeniť prostredníctvom mobilnej aplikácie, internet bankingu alebo telefonickej služby mLinka na čísle 0850 60 60 50. Podrobný postup na zmenu limitov nájdete tu

 

 

Čo je dobré vedieť?

• Všetky nové karty mBank majú z bezpečnostných dôvodov nastavené limity pre platby na internete na 0 €. Pokiaľ chcete na internete platiť, musíte si najprv limit nastaviť.
• Zároveň upozorňujeme, že Slovenská sporiteľňa (SLSP) obmedzila limit na jeden výber v celej sieti svojich bankomatov na 200 EUR. Z bankomatov SLSP je možné vybrať viackrát za sebou, každý výber je ale limitovaný maximálnou sumou 200 EUR

Áno, autorizačný limit môže byť vyšší ako úverový limit, ale transakcie je možné vykonávať len do výšky disponibilného zostatku. Aktuálnu výšku disponibilného zostatku nájdete v mobilnej aplikácii alebo internet bankingu.

Platby s fyzickou prítomnosťou karty

• Jednoduchým priložením platobnej karty k čítačke terminálu. V niektorých prípadoch môže byť pre potvrdenie platby vyžadovaný PIN kód alebo vlastnoručný podpis na doklad o vykonaní platobnej transakcie.
• Fyzickým predložením karty a zadaním unikátneho štvormiestneho PIN kódu.
• Fyzickým predložením karty a podpisom na doklad, ktorý potvrdzuje vykonanie transakcie. Pri tomto spôsobe si dajte pozor na vlastnoručné podpísanie, pretože podpis na doklade musí byť rovnaký, ako je podpisový vzor na karte.

Platby bez fyzickej prítomnosti karty

• Zadaním čísla karty, dátumu platnosti, mena používateľa a prípadne aj CVV2 kódu, prípadne pripojenia vlastnoručného podpisu, ktorý musí byť zhodný s podpisovým vzorom na platobnej karte.

Podľa typu kreditnej karty sa líši mesačný poplatok za jej použitie. Ich aktuálnu výšku nájdete v platnom sadzobníku.

Áno, do objemu platieb kartou sa počítajú aj internetové platby a MO/TO platby.

Rozhodujúci je dátum zaúčtovania platieb.

Bezúročné obdobie je obdobie, ktoré trvá  až do 54 dní. Prvých 30 dní (zúčtovacie obdobie resp. cyklus) je určených pre používanie kreditnej karty až do vygenerovania výpisu. Výpis obsahuje sumu vyčerpaných prostriedkov, povinnú minimálnu splátku a je splatný do 24 dní. Dátum splatnosti má klient uvedený vo výpise ku kreditnej karte a samozrejme aj v Internet Bankingu v časti „Karty“.
V prípade, ak klient použil kreditnú kartu len na bezhotovostné transakcie a splatil celkovú dlžnú sumu v plnej výške pred uplynutím lehoty splatnosti uvedenej na výpise, klientovi sa nepočítajú žiadne úroky z vyčerpanej sumy.

Pre hotovostné transakcie sa počítajú úroky zo sumy vybratej hotovosti od dátumu vykonania výplaty až do dňa úplného splatenia zadlženia.

 

Upozorňujeme, že v prípade hotovostných transakcií (výbery v ATM, cash advance) neplatí bezúročné obdobie.

Limit pre hotovostné operácie je väčšinou polovica celkového priznaného úverového limitu. Ak je úverový limit na vašej kreditnej karte 2 000 €, z bankomatu si môžete vybrať 1 000 €.

Poplatky za výber sú pre rôzne typy kreditných kariet rozdielne a presná suma je vždy uvedená v sadzobníku. Čiastka vybratá z bankomatu nevstupuje do bezúročného obdobia kreditnej karty a je úročená štandardne. 

 

UPOZORNENIE: Prevádzkovatelia bankomatov si môžu za výber hotovosti naúčtovať vlastný poplatok, ktorého výška býva obvykle avizovaná na obrazovke bankomatu pred potvrdením výberu.

Prevody z kreditnej karty je možné vykonať na ľubovoľný účet na Slovensku.

Prevod je možné zrealizovať iba prostredníctvom internet bankingu.

Ľubovoľnú sumu do výšky disponibilného limitu kreditnej karty.

Áno, na prevody z kreditnej karty sa vzťahuje bezúročné obdobie až 54 dní.

mBank využíva na zúčtovanie všetkých platieb vykonaných platobnou kartou od 1. 1. 2009 euro. Platby kartami VISA alebo Mastercard v iných menách ako euro sú prevedené na menu euro kurzom spoločnosti VISA či Mastercard (podľa použitej karty). Pri zaúčtovaní transakcií v iných menách ako euro sa používa kurz, ku ktorému je pripočítaná obchodná marža mBank vo výške max. 3 % (do 1. 7. max. 2,5 %).

• Aktuálny kurz prevodu viacerých svetových mien spoločnosti VISA  (ako menu karty zvoľte euro a následne menu transakcie).
• Aktuálny kurz prevodu viacerých svetových mien spoločnosti MasterCard

Pre zistenie kurzu použitého na zúčtovanie platieb realizovaných pred uvedeným dátumom môžete využiť náš archív kurzov v kurzovom lístku. V prípade platieb vykonaných pred 1. 1. 2009 v eurách používala mBank na prevod na slovenské koruny kurz „Devíza predaj“ podľa vtedy aktuálneho kurzového lístka. V kurzovom lístku je vždy uvedený dátum a hodina platnosti. Kurz sa menil obvykle ráno, preto bol pri zúčtovaní v noci použitý kurz z predchádzajúceho dňa. V sobotu a v nedeľu bol na zúčtovanie všetkých bankových transakcií v cudzej mene platný kurz z posledného pracovného dňa, ktorým bol štandardne piatok.

Pokiaľ je na karte zrealizované „vrátenie platby“ (tzv. „refund“), ide o vrátenie prostriedkov vykonanej platby, ktorú klient vykonal prostredníctvom kreditnej karty, napr. platba za tovar, ktorý nakoniec nedostal. Vrátenie platby nie je ekvivalentom splátky, ale je možné pokryť zadlženie z aktuálneho obdobia a až po jeho splatení sa splácajú záväzky z predchádzajúcich období.

Prípadný preplatok na karte je možné previesť zadarmo na mKonto prostredníctvom mLinky (vždy v plnej výške).

Automatické inkaso

• Inkaso je automaticky aktivované pri aktivácii karty a je prednastavené na 3 %. To znamená, že v deň, ktorý si zákazník zvolil ako deň splátky, bude automaticky zúčtovaná suma v hodnote 3 % z vyčerpanej sumy.
• Výšku splátky v % si môžete zmeniť priamo v internet bankingu v nastaveniach kreditnej karty alebo na mLinke. Automatické inkaso vo výške 100 % je spoplatnené podľa Sadzobníka.

 

Mimoriadna splátka

• Splátku môžete vykonať kedykoľvek, nielen v deň splatnosti, priamo v internet bankingu v menu splátka pri kreditnej karte.
• Máte možnosť si vybrať zo 4 možností splátok: minimálna splátka (suma zobrazená v internet bankingu), dlžná suma z posledného výpisu (suma zobrazená v internet bankingu), celkové zadlženie (suma zobrazená v internet bankingu) a ľubovoľná splátka.

 

Prevod z iného účtu

• Keďže kreditná karta umožňuje prijímať aj posielať platobné prevody na iné účty, splátku je možné vykonať aj z iného účtu alebo z inej banky.
• Stačí vykonať prevod na číslo úverového účtu kreditnej karty uvedené v internet bankingu v detailoch karty.

 

 

Upozornenie: Ak využívate automatickú splátku dlžnej sumy na kreditnej karte, je nevyhnutné zabezpečiť na vašom účte mKonto dostatok peňažných prostriedkov v deň splatnosti do 20.00 hodiny.

Tento dátum sa priamo viaže na dátum konca zúčtovacieho cyklu – splátka je realizovaná 24 dní po ňom. V žiadosti ste si zvolili jeden z nasledujúcich dátumov konca zúčtovacieho cyklu v mesiaci: 2., 5., 8., 11., 14., 17., 20. alebo 23. K tomuto dátumu teda stačí pripočítať 24 kalendárnych dní a výsledkom je dátum vašej splátky.

 

Ak dátum splatnosti pripadne na iný ako pracovný deň (sobotu, nedeľu alebo deň pracovného voľna), za deň splatnosti považujeme nasledujúci pracovný deň.

Deň uzávierky cyklu (zúčtovacieho obdobia) je stanovený majiteľom karty. Ak deň uzávierky cyklu pripadne na nepracovný deň (sobota, nedeľa alebo deň pracovného voľna), v takom prípade je deň uzávierky nasledujúci pracovný deň po dni pracovného pokoja. V nasledujúci deň sa generuje výpis.

Dátum splatnosti výpisu je vždy 24 dní po dátume vygenerovania výpisu. Ak deň splatnosti pripadne na iný ako pracovný deň (sobota, nedeľa alebo deň pracovného voľna), tak sa za deň splatnosti považuje nasledujúci pracovný deň.

Minimálna splátka je percentuálne stanovená splátka bankou vo výške 3 % (3,32 €), uhrádzaná mesačne, najneskôr v lehote uvedenej na mesačnom výpise.

V prípade zaúčtovania sankčných poplatkov (upomienky, poplatky súvisiace s omeškanou platbou splátky úveru a vymáhaním pohľadávky) sa tieto poplatky z aktuálneho obdobia stávajú súčasťou minimálnej splátky a navýšia ju o túto sumu.

 

Splátka kreditnej karty musí byť pripísaná najneskôr do 23.59 hodiny v deň úhrady splátky.

Aby prebehla automatická splátka, je potrebné zabezpečiť na vašom účte mKonto dostatok finančných prostriedkov v deň úhrady splátky najneskôr do 20.00 hod.

Áno, kreditnú kartu je možné splácať aj z iného účtu. Pokiaľ však bude chcieť klient využiť splácanie formou automatického inkasa, to je možné nastaviť len z mKonta.

V prípade dostatočného disponibilného zostatku na účte mKonto na doplatenie automatickej splátky do 100 % sa automatická splátka vykoná už len vo výške zostatkovej dlžnej sumy, teda sa doplatí ostatná časť dlžnej sumy. V prípade dostatočného disponibilného zostatku na účte mKonto len na úhradu minimálnej splátky, vykoná sa opäť minimálna splátka.

V prípade, ak je automatická splátka nastavená vyššia ako minimálna (teda viac ako 3 %), bude automatická splátka vykonaná vo výške minimálnej splátky, t. j. vo výške 3 % z dlžnej sumy. Po dni splatnosti sa na úverovom účte začnú počítať úroky z celkovej dlžnej sumy.

Nie, neuhradí.

V prípade, ak na účte mKonto nebude dostatok finančných prostriedkov postačujúcich aspoň na úhradu minimálnej splátky, suma minimálnej splátky sa stane pohľadávkou po lehote splatnosti. Po dátume splatnosti sa k tejto sume začnú počítať sankčné úroky a dlžná suma môže byť navýšená o prípadné poplatky súvisiace s oneskorením splátky.

1. Suma na jednorazovú platbu (neuhradené povinné minimálne splátky, nesplácané úroky, sumy prekračujúce pridelený úverový limit)
2. Sankčné poplatky z predchádzajúceho zúčtovacieho obdobia.
3. Úroky z omeškania z predchádzajúceho zúčtovacieho obdobia
4. Bežné úroky z predchádzajúceho zúčtovacieho obdobia
5. Poplatky a provízie z predchádzajúceho výpisu
6. Hotovostné operácie z predchádzajúceho/predchádzajúcich výpisov
7. Bezhotovostné operácie z predchádzajúcich výpisov
8. Bezhotovostné operácie z posledného výpisu
9. Sankčné poplatky z aktuálneho zúčtovacieho obdobia
10. Hotovostné operácie z aktuálneho zúčtovacieho obdobia
11. Bezhotovostné operácie z aktuálneho zúčtovacieho obdobia
12. Poplatky a provízie z aktuálneho zúčtovacieho obdobia

Ľubovoľnú čiastku do výšky disponibilného limitu kreditnej karty. Prevod je považovaný za bezhotovostnú transakciu.

Prevody z kreditnej karty je možné vykonať na ľubovoľný účet na Slovensku.

Prevod je možné zrealizovať iba prostredníctvom internet bankingu.

Áno, na prevody z kreditnej karty sa vzťahuje bezúročné obdobie 54 dní, rovnako ako na platbu kreditnou kartou u obchodníkov.

Prevedené peniaze môže klient použiť na ľubovoľný účel – vrátane splatenia kreditky.

Financie budú prevedené v rovnakom čase, ako v prípade prevodov z iných účtov. Vnútrobankové sa pripíšu okamžite, medzibankové potrvajú 3-4 pracovné dni, v závislosti od času odoslania platby.

Nie.

Prevody z kreditnej karty je možné vykonať len v prospech účtu na Slovensku.

K hlavnej kreditnej karte je možné vydať až 2 dodatkové karty (napr. pre manželku/manžela). Všetky karty sú napojené na úverový účet hlavnej karty (všetky karty zdieľajú jeden úverový limit). O vydanie dodatkovej karty žiada majiteľ/držiteľ hlavnej karty.

 

Dodatkovú kartu môže obdržať:

• spolumajiteľ účtu mKonto, s ktorým je spojená hlavná kreditná karta,
• všeobecný disponent,
• špeciálny disponent.

 

Môžete si vybrať:

• Cestovné poistenie (Osobné, Rodinné Classic a Gold)
• Poistenie schopnosti splácať
• Poistenie zneužitia karty o osobných vecí
• Poistenie on-line identity
• Poistenie nákupu
• Poistenie asistenčných služieb pre domácnosť vrátane právnej asistencie

Poistenie si môžete jednoducho zriadiť vo svojom internet bankingu. V sekcii „Karty“ stačí vybrať typ karty a poistenie, ktoré chcete aktivovať. Nemusíte nikam chodiť, všetko môžete zariadiť z pohodlia domova. Poistenie sa zriaďuje ku každej karte zvlášť - zvlášť ku hlavnej karte a zvlášť ku dodatkovým kartám.

Podrobné informácie nájdete v dokumente Informácie k doplnkovým službám ku kreditným kartám Mastercard. V všeobecnosti platí, že platby musíte realizovať kreditnou kartou mKreditka Plus alebo mKreditka eShop a zároveň mať otvorený sporiaci účet mSporenie a na ňom aspoň jeden aktívny sporiaci cieľ.