Bankový záručný fond

Právny základ činnosti:

zákon o Bankovom záručnom fonde z dňa 14. decembra 1994;
nariadenie vlády o udelení štatútu Bankovému záručnému fondu z dňa 28. februára 1995;
zákon z dňa 7. decembra 2000 o fungovaní družstevných bánk, ich združovaní a o združovaných bankách.

Dohľad nad činnosťou Fondu spravuje:

Parlament Poľskej republiky – prostredníctvom schválenia alebo neschválenia ročných správ z finančnej činnosti Fondu;
Vláda – prostredníctvom schválenia ročných správ z finančnej činnosti Fondu;
Minister financií - na základe kritéria zákonnosti a súladu so štatútom;
Rada Fondu.

Pôsobnosť v oblasti poskytovania pomoci subjektom, na ktoré sa vzťahuje systém ručenia:

poskytovanie návratnej finančnej pomoci (aj s výhodnejšími podmienkami ako všeobecne používané) v prípade vzniku nebezpečenstva platobnej neschopnosti, alebo na nákup akcií alebo podielov bánk, vo forme pôžičiek, záruk a ručení,
získavanie pohľadávok bánk, v ktorých vzniklo nebezpečenstvo platobnej neschopnosti,
kontrola náležitého využívania pomoci,
kontrola realizácie programu opravného konania subjektu na ktorý sa vzťahuje systém ručenia, v situáciách uvedených v zákone,
určovanie výšky povinných ročných poplatkov, hradených v prospech Fondu subjektami, na ktoré sa vzťahuje systém ručenia.
určovanie výšky povinných ročných poplatkov, hradených v prospech Fondu subjektami, na ktoré sa vzťahuje systém ručenia,
kontrola realizácie programu opravného konania subjektu, na ktorý sa vzťahuje systém ručenia.

Chránené sú vklady na meno v zlotých a vo valutách:

fyzických osôb,
právnických osôb,
organizačných jednotiek bez právnej subjektivity, v prípade že majú právnu spôsobilosť,
školských sporiteľní a zamestnaneckých pokladní vzájomnej pomoci.

Ktoré vklady nepodliehajú ochrane?

štátnej pokladnice,
finančných inštitúcií takých ako: banky, maklérske domy, dôchodkové fondy, investičné fondy, NFI /národné investičné fondy/, subjekty poskytujúce poistné služby,
subjektov, ktoré nie sú oprávnené vyhotovovať zjednodušenú uzávierku a výkaz ziskov a strát,
osôb riadiacich banku a hlavných akcionárov (vlastniacich minimálne 5 % akcií banky).

Zásady výpočtu náhrady za vklady:

všetky prostriedky uložené jednou osobou v banke, nezávisle od toho na koľkých účtoch (napr. termínovaných vkladoch, bežných účtoch, sporožírových účtoch), sú považované za jeden vklad,
základom pre výpočet náhrady za vklad je súčet prostriedkov uložených na všetkých účtoch.

V akej mene sú vyplácané náhrady za vklady?

Nezávisle od meny v ktorej je vklad, výplata náhrady chránených prostriedkov sa uskutočňuje v zlotých po prepočítaní hodnoty valutového vkladu podľa kurzu zo dňa úpadku banky.

Dá sa získať tú časť vkladu, ktorá nie je chránená Bankovým záručným fondom?

Áno. Je pohľadávkou vkladateľa voči konkurznej podstate banky a môže byť získaná počas konkurzného konania. Najprv súd vyhlási úpadok banky s možnosťou uzavretia dohody. Ak bude medzi veriteľmi a bankou takáto dohoda uzavretá, nechránená čiastka bude uspokojená spôsobom určeným v tejto dohode. Ak nepríde k uzavretiu dohody, súd zmení konkurzné konanie na konanie s likvidáciou banky v konkurze. Nechránenú čiastku sa dá získať z rozdelenia majetku banky v úpadku a v prípade prevzatia banky v úpadku inou bankou, nový majiteľ preberie záväzky voči klientom.

Odkiaľ má Bankový záručný fond prostriedky na vyplácanie náhrad za nedostupné vklady?

V prípade úpadku banky, Bankový záručný fond zhromaždí prostriedky od všetkých iných bánk, aby vyplatil klientom skrachovanej banky náhrady za vklady.

Kde je možné prevziať náhradu za vklady v prípade úpadku banky?

Po oznámení úpadku, náhradu za vklady vypláca nútený správca alebo správca konkurznej podstaty na miestach a v termínoch, ktoré sú verejne oznámené.
Následne, počas 5 rokov odo dňa vyhlásenia úpadku banky, sú tieto prostriedky vyplácané v Bankovom záručnom fonde.

Akým spôsobom môže vkladateľ prevziať prislúchajúcu náhradu za vklady?

Pohľadávku sa môže prevziať v hotovosti, na mieste vyplácania a v termíne určenom núteným správcom alebo správcom konkurznej podstaty (najčastejšie to je sídlo banky v úpadku). Možné je tiež predloženie dispozície prevodu prostriedkov poštovou poukážkou alebo prevodným príkazom na účet v inej banke.

Je povinná osobná účasť pri prevzatí náhrady za vklady?

Nie. Po ukončení vyplácania správcom konkurznej podstaty je možné žiadosť a dispozíciu výplaty náhrady za vklady poslať do Fondu poštou. V takomto prípade musí vlastnoručný podpis vkladateľa na žiadosti o vyplatenie zaručených prostriedkov osvedčiť notár, obecný úrad, nútený správca alebo správca konkurznej podstaty.

Procedúra vyplácania náhrad (s prihliadnutím k novele)

Nútený správca banky zostaví do 3 dní odo dňa splnenia podmienok na vyplatenie náhrad (t.j. odo dňa ukončenia činnosti banky, ustanovenia nútenej správy a podania návrhu na konkurz) zoznam vkladateľov. Následne BFG vykoná kontrolu tohto zoznamu a pošle zoznam s presnými číslami, t.j. koľko ktorý vkladateľ obdrží späť. Potom BFG oznámi prostredníctvom ktorej inej bankovej inštitúcie dôjde k vyplateniu náhrad jednotlivým vkladateľom. Následne sa pristúpi k samotnej výplate náhrad.
Podľa informácií BFG by celá procedúra vyplatenie náhrad mala byť ukončená do 20 pracovných dní odo dňa splnenia podmienok pre ich vyplatenie. (t.j. od ukončenia činnosti banky, ustanovenia nútenej správy a podania návrhu na konkurz). KNF- Komisia finančného dohľadu však v ojedinelých prípadoch môže túto lehotu predĺžiť max. o 10 pracovných dní.