2017-06-20 12:10:00
Investujete prvýkrát? Poradíme vám ako na to
Nemusíte byť žiadny expert na financie, aby ste mohli začať s investovaním. Stačí sa zorientovať v tom, čo je naozaj dôležité, na čo sa nesmie zabudnúť, a na čo si musíte dať pozor. Kým nezískate vlastné skúsenosti, môžete sa na investičný trh vydať s radami od nás.
1. Aký je váš cieľ
Investičný alebo sporiaci produkt si zvoľte podľa toho, aký je cieľ vášho sporenia. Malo by vám zhodnotenie úspor zabezpečiť spokojný dôchodok? Či skôr budúcu dovolenku, alebo finančnú rezervu? Najdôležitejším kritériom je vedieť, na čo budú vaše úspory slúžiť. Potom si môžete vybrať, kam svoje financie vložíte.
2. Koľko chcete investovať?
Sami najlepšie viete, akú časť výplaty máte k dobru a chceli by ste ju zhodnocovať na finančnom trhu. Naša rada je, aby ste s určenou sumou nakladali rozvážne. Odporúčame rozdeliť si ju a investovať len časť. Zvyšok si nechajte ako rezervu na nečakané udalosti a využite napríklad niektorý z našich sporiacich produktov – eMax Plus, mVklad alebo mSporenie.
Aby ste sa začali orientovať na trhu investícií, nepotrebujete veľké čiastky. Využite skvelú možnosť, ktorú vám naše podielové fondy ponúkajú, a spočiatku investujte len malé sumy. S mFondami môžete začať už od 15 EUR.
3. Kedy chcete vidieť výsledky
Záleží na tom, aké sú vaše priority. Ako dlho chcete mať peniaze investované, aký výnos očakávate a aké riziko chcete pri očakávanom výnose podstúpiť. V praxi platí: čím vyšší očakávaný výnos (za čím kratší čas), tým vyššie riziko investície. A opačne – pri investícii s najnižším rizikom je očakávaný výnos i v dlhodobom časovom horizonte nižší.
Chcete získať menšiu čiastku za pár mesiacov, alebo väčšiu až za pár rokov? Vopred si prepočítajte, za ako dlho sa s daným typom fondu dostanete na vytúžený zisk. Obzvlášť pri dlhodobých investíciách musíte zohľadniť infláciu. Tá totiž ukrajuje z hodnoty úspor, a preto veľa ľudí pri výbere fondu uprednostňuje skôr garanciu výnosov než ich maximálnu výšku. Vyberajú si fondy, ktoré majú predpoklad zarobiť alebo sa aspoň nedostať do straty aj napriek inflácii.
4. Jednorazová, alebo pravidelná investícia?
Obe majú svoje výhody – pri jednorazovom investovaní sa oplatí vložiť do fondu väčšiu sumu a počkať si pár rokov, kým sa patrične zhodnotí. Pre dlhodobejšie sporenia sú vhodné skôr rizikovejšie fondy, teda také, ktoré majú vo svojich hodnotách veľké výkyvy – napríklad akciové.
Ak zo svojho pravidelného príjmu zvládate odkladať určitú časť na sporenie, môžete ju rovnako tak pravidelne investovať. Ide len o malú sumu? Žiadny problém. Jednoznačným plusom pravidelného investovania, najmä na začiatku sporenia, je nižšie riziko nesprávneho načasovania investície. Keď ukladáte pravidelne – napríklad každý mesiac – priemerujete nákupnú cenu akcií v čase. To znamená, že nakupujete počas rastu i poklesu trhov.
5. Aký fond je pre vás najvhodnejší
Po zvážení predchádzajúcich krokov by ste už mali vedieť, ktorý fond sa vám najviac hodí. Ak stále váhate, vyplňte náš krátky dotazník – pomôže vám odhaliť, aký ste typ investora.
Navyše sa nemusíte obmedzovať len na jeden fond, je dokonca lepšie rozložiť svoje financie do viacerých investičných fondov a v prípade poklesu finančných trhov sa tak vyhnúť riziku zníženia celej hodnoty vašej investície.
Váhavým investorom určite uľahčí rozhodovanie naša špecialita – TOP 5. Na webe zobrazí táto služba 5 fondov, do ktorých naši klienti v uplynulom týždni investovali najviac.
4 rady pre začínajúcich investorov
- Kupujte, keď je lacné, a predávajte, keď je drahé
Práve rozdiel medzi lacným a drahým sa totiž stáva vaším ziskom. Ak budete vývoj fondu sledovať pravidelne, naučíte sa rozlíšiť, ktorá investícia je drahá, a ktorá naopak lacná.
- Rozkladajte investíciu v čase
Načasovanie nákupu a predaja je dôležité, ale niekedy si možno nebudete istí, či ste situáciu správne odhadli. Potom sa vám oplatí nakupovať pravidelne – pomenej, ale často.
- Nepodliehajte panike
Je úplne normálne, že hodnota investície na nejaký čas poklesne, najmä pri rizikovejších fondoch, ktoré ale zase sľubujú vyššie výnosy. Namiesto zbrklého predaja počkajte, či nejde len o dočasný stav a či trh nezačne opäť rásť. Nezabúdajte, že ide zatiaľ len o nerealizovanú stratu a až moment predaja z nej urobí holý fakt. Predčasným predajom sa tak môžete pripraviť o potenciálny zisk.
- Vnímajte svoje portfólio ako celok
Ak investujete do niekoľkých fondov súčasne a jeden alebo dva z nich zaznamenajú pokles, nepredávajte a oprite sa o tie fondy, ktoré rastú. Situácia sa môže otočiť a práve klesajúce investície sa napríklad za čas stanú vašimi "držiakmi".
5 najčastejších otázok začínajúcich investorov
- Čo budem robiť, keď hodnota mojej investície klesne?
Nebudete panikáriť a budete nakupovať. Ide o úplne bežný jav, ktorý navyše môžete obrátiť vo svoj prospech. Stačí zaobstarávať, kým je to lacné, nižšia hodnota investície sa totiž môže zase zdvihnúť. Investičné spoločnosti sledujú vývoj trhu dlhodobo a snažia sa odhadnúť, kedy sa nákup oplatí a kedy sa naopak hodí predávať.
- Kto mi zaručí, že zarobím?
Presné zisky vám samozrejme nezaručí nikto, ale podielové fondy vám v súčasnosti ako jediné ponúkajú možnosť zarobiť. S mFondmi si môžete svoje peniaze rozdeliť do viacerých podielových fondov. Výhodou je, že keď sa jednej investícii nedarí, druhá vám môže pekne zarobiť. Síce aj tu platí pravidlo: čím viac chcem získať, tým viac musím riskovať, ale neznamená to, že keď investícia nevyjde, nezostane vám nakoniec nič.
- Nie je to príliš riskantné?
Riziko investovania ale nie je nič, čím by ste sa mali nechať odradiť. Čím dlhšie necháte svoje peniaze na finančných trhoch pracovať, tým viac sa zníži pravdepodobnosť volatility (výkyvu hodnoty) vašej investície. Najviac volatilné sú fondy akciové, vďaka ktorým môžete zarobiť najviac, najmenej rizikové sú fondy peňažného trhu, ktoré ale zase nesľubujú také veľké výnosy.
- Môžem investovať, aj keď financiám príliš nerozumiem?
Samozrejme! Podielové fondy sú tu práve pre ľudí, ktorí nepovažujú finančníctvo za skvelú zábavu na dlhé večery a nemajú ho naštudované zo všetkých strán. Po prvé nejde o nič zložité a po druhé bude po vašom boku stáť tím expertov, ktorého jedinou pracovnou náplňou je starať sa o vaše otázky a dobre spravovať vaše investície. To, že investovať môže len profesionál, je jedným z najčastejších mýtov.
- Aký fond si mám vybrať?
Pri výbere fondu zvážte všetky možné kritériá: akú čiastku chcete mesačne dávať bokom, ako dlho chcete nechať svoje peniaze pracovať na investičnom trhu, kedy ich zase budete potrebovať, či vám ide o vysoké výnosy alebo skôr hľadáte výhodnejšiu formu sporenia, než akú ponúka bežný sporiaci účet... Určite nájdete fond, ktorý sadne práve vám.